葛小松:不知不觉中,我们已经成为“互联网金融”的一部分
来源: 关键词:葛小松 互联网金融 发布时间:07-12-2017
最近互联网金融领域的大事可谓不少,工商银行正式联手京东,与建行+阿里巴巴分庭抗礼;农业银行宣布联合百度,打造智能银行;腾讯也不甘寂寞,与中国银行强强联手,至此四大银行已被瓜分完毕。而就在上周,GIO华兴控股集团也与多家机构共同成立了“智能科技基金联盟”,未来将通过智能科技技术进一步推动互联网金融的发展。

 

在很多人眼里,光是“互联网金融”这个名字就透出一种高大上的气质,似乎和一般老百姓没什么关系。实际上,互联网金融虽然有较强的专业性,但离我们并不遥远,甚至我们每一个人都已在不知不觉中成为了互联网金融中的一部分。我之前在谈智能汽车的一篇文章中,提到过“汽车社会”,而这一概念同样适用于互联网金融,我们正通过自己平时的金融行为,为“互联网金融社会”添砖加瓦。

 

互联网金融在现实生活中的应用场景很多,比如随着创业人数的增加,以及一般用户贷款需求的提高,小额贷款越来越多,那么银行如何去评定你是否具有还款能力?首先就是个人信息的真实性。我们现在去银行开个卡,拍照片、身份证、签字一个都不能少,这些信息都将录入联网系统,成为互联网中代表你身份的符号。而未来这些符号还会变得更加立体,比如指纹、声音、面部识别、虹膜识别等等,可以说就算是化成了灰,智能系统都能认出来。

 

开发这些系统都是要钱的,为什么要花大力气去搞这些“麻烦”的东西?为的就是增强系统对消费者的信任。说句白话,你在网络上的信息越全面,就越不怕你跑路。同时,这也是为了消费者本身的安全着想,没有人可以只通过一个密码就能把你的钱取走,是不是很放心?而当一个人的信息在网络上成为唯一后,也就杜绝了垃圾注册、虚假交易、恶意套现等各种欺诈行为。

 

用户在数据库中建立了身份后,他所进行的一切金融行为都会被关联到这个身份,如果你正在贷款,那么智能系统将会根据你的行为,分析你当前的财务状况,一旦数据异常,就会及时止损。有人可能会说,我可以利用亲人来掩盖我的财务状况。这里就要用到“社会”这个概念了,你在网络中拥有身份标签,你的亲戚甚至朋友同样也有,系统会将他们的行为和你自己的结合起来共同分析,其中任何一个人有异常行为,都会引起智能系统的关注,从而让欺诈行为无所遁形。

 

金融消费者的信用问题解决了,但银行的问题还没有解决。要知道,中国个人贷款普及率远低于发达国家。生活在城市中,我们习惯了用微信、支付宝绑定信用卡支付,但对于农民、打工者、中老年人来说,他们的信用卡需求却没有得到满足。一方面是我国金融知识的普及十分欠缺,另一方面就是审批环节的落后。

 

尤其近几年,创业者大量增加,差不多每1分钟就会有7家新公司注册成立。这些公司的资金从哪里来,很多都要依靠银行的小额信贷。这对于银行来说是一个巨大的负担,试想一下,让银行批一笔1亿元的贷款没什么,但是你让他批1000个10万的贷款他就疯了。GIO华兴控股集团和很多银行都有合作关系,所以我们正在投资开发一套智能化的小微贷审批系统,用来简化流程。这套系统我们会在使用中逐步完善,将来也会推广到全社会,来帮助小微企业及时拿到贷款。

 

也有人觉得,我不开公司,不买房,不贷款,你这互联网金融是不是就和我没关系了?事实上,现在的大数据正在逐渐形成一个网络中的社会图景,除非完全脱离社会去深山老林里,否则一定会成为这个体系的一部分。比如在智能汽车领域,除了汽车本身和路上的建筑将形成一个交通图景外,车主的驾驶习惯也会被记录在案,并且这部分还将和互联网金融进行互动。比如车主经常实线变道、变道不打灯、超速,那么这些习惯就会通过智能驾驶系统上传到服务器中。当车主该上保险的时候,即使他去年很少报险,也会提高保费。而那些开车习惯良好的司机,则可以根据情况给予一定优惠。

 

这只是一个例子,证明只要用户有消费行为,他的一举一动都会录入到数据库中,以后无论是贷款、孩子上学、出国旅游,都会通过这些数据对用户进行评定,最后再直接反馈到用户身上,甚至对用户的消费行为提出合理建议。

 

看了上面这些内容,我相信各位应该对互联网金融――或者智能科技――又有了一个全新的认识,同时我想你在看完之后可能会感觉很紧张。是的,大数据与智能科技的发展,让互联网这个虚拟世界中存在了一个我们自己的投影,这个投影真实客观,甚至比我们自己还了解我们,并且这些关联信息把握着我们的经济命脉。这让我想起了在《虎胆龙威4》中,反派只要动动手指,就可以让布鲁斯威利斯一生的积蓄付诸东流,这样的情节会不会在现实发生?我认为这并非毫无可能。

 

好在社会总是在跟着时代前进,一方面,政府、高校、民间团体都在积极研究,通过法规政策加强对互联网金融、智能科技的监督,确保用户信息的安全;另一方面,与之相关的防火墙和加密技术也在不断提高,以杜绝信息泄露的事情发生。我相信,真正的互联网金融时代离我们已经不再遥远,届时,金融会离我们更近,由智能科技升级带来的金融体验,将让我们透过屏幕感受到前所未有的人性化服务。